"Ticari kredi sigortası çok pahalı ve ihtiyaçlarımı karşılamıyor"; "Kredi riskini yönetmek iş geliştirmemin önünde bir engeldir" veya "Ödenmemiş faturaları karşılayacak mali kaynaklara sahibim!" Hiç bu düşüncelerden birini yaşadınız mı? TCI hakkındaki stereotiplerin yeniden incelenmesi, özellikle hasar deneyiminin hızlandığı ve şüpheli alacak riskinin arttığı bir ortamda faydalı olabilir.
1. Kredi riskini yönetmek satışları engeller
Biri işini güvence altına almak istiyor, diğeri yeni pazarlar fethetmek istiyor. Kredi yöneticisi ile iş geliştiricinin taban tabana zıt hedeflere sahip olduğunu kim söylüyor? Sonuçta, yükümlülüklerini yerine getirecek kaynaklara sahip olmayan bir müşteriyle anlaşma imzalamanın ne anlamı var? Satış ve kredi yönetimi ekiplerinizin birlikte, hatta mümkün olduğunca yakın çalışması çok daha iyi bir fikir!
Özellikle ödeme temerrütlerinde ve kurumsal iflaslarda 2023'ten bu yana Kovid öncesi seviyeleri aşan keskin artış göz önüne alındığında, ödenmemiş tek bir borç bile işletmenize hızlı ve ciddi şekilde zarar verebilir. Günümüzde işletmelerin %80'inin ödenmemiş borçlarla karşı karşıya olduğunu biliyor muydunuz? Peki bu ödenmemiş faturaların %25'i şirketleri iflasa mı sürüklüyor?
Coface gibi ticari alacak sigortası alanında küresel bir uzmana başvurduğunuzda, riski daha etkili bir şekilde yönetebilir ve ödenmemiş borç riskinizi azaltabilirsiniz. Ticari alacak sigortası, işinizi güvenli bir şekilde büyütmenize olanak tanıyarak ticari stratejinizi daha etkili bir şekilde yönlendirmek için doğru kararları vermenize yardımcı olur.
2. Neden kredi sigortasına kaydolmalıyım? Müşterilerimi gerçekten çok iyi tanıyorum… hem de uzun zamandır!
Ticari risk yönetiminde kaçınılması gereken ilk tuzak mı? Kredi kararlarınızı yalnızca standart kredi kontrollerine veya müşterilerinizin mali tabloları ve hesaplarının kamuya açık kayıtlarına dayandırmak. Yanlış bir güvenlik duygusuna kapılmayın: Tehlike şu ki, müşterinizin veya tedarikçinizin mali sağlığının (kötü) olduğunu ancak işleri zaten mahvolma yolundayken öğreneceksiniz! O zaman kendinizi iş ilişkisinden kurtarmak zor olacaktır. Daha da kötüsü, ağır mali kayıplara uğrama riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
İşinizi tam bir güvenle geliştirebilmek için, riske maruz kalma durumunuza ilişkin kapsamlı, doğru ve güncel bir değerlendirmeye sahip olduğunuzdan emin olun. Ve bunun coğrafi konumlarının yanı sıra pazarlarınıza ve paydaşlarınıza da dayanması gerekiyor. Coface'ın ticari bilgi hizmetleri, bir şirketin önümüzdeki 12 ay içinde başarısız olma ihtimalinin olup olmadığını değerlendirmek için birden fazla kaynaktan gelen gerçek zamanlı verileri entegre ediyor. Buna 190 milyon şirketten oluşan bir veritabanına erişim, 50.000 müşterimiz tarafından bildirilen ödeme olayları, dünya çapındaki bilgi ortaklarımız ağımız ve 700 risk sigortacımız tarafından yürütülen analizler dahildir. Ve bunların hepsi bir garantiyle birlikte gelir: Müşterilerimiz, sigortacılık kararlarımızı destekleyen aynı verilerden yararlanır. Eğer biz ona güvenmiyorsak, neden güvenesiniz ki?
3. Dolandırıcılar yalnızca büyük şirketleri hedef alıyor
Gerçek şu ki, hedeflenen şirketin büyüklüğü veya faaliyet gösterdiği sektör ne olursa olsun, dolandırıcılar neredeyse her zaman en az dirençle karşılaşacakları yolu seçerler. Kurumsal dolandırıcılıkla ilgili resmi rakamlar bulunmamasına rağmen, tüm araştırmalar aynı sonuca varıyor: sorun çok büyük. Üstelik son yıllarda dijitalleşmenin yaygınlaşmasıyla birlikte açıkça daha da büyüdü.
CEO, kredi yöneticisi veya finans şefi misiniz? Dikkatli olun: Şirketiniz dolandırıcılığın veya dolandırıcılığın kurbanı olabilir. Örneğin sahte tedarikçileri içeren dolandırıcılıklar, ticari dolandırıcılığın ilk üç kaynağından biridir. Her ne kadar büyük şirketler için mali kayıp çok ciddi olmasa da, küçük işletmelerin bu duruma katlanması çok daha zor olabilir.
Coface'ın iş bilgileri ve alacak sigortası hizmetleriyle olası dolandırıcılıkları tespit etme kapasitenizi artırabilirsiniz. Çözümlerimiz, riske maruz kalma durumunuzu daha ikna edici bir şekilde kontrol etmenize ve önleyici tedbirleri uygulamanıza yardımcı olur. Potansiyel müşterilerinizi ve tedarikçilerinizi analiz ediyoruz ve sizi onlar hakkında bilgilendiriyor ve söyledikleri kişi olup olmadıklarını iki kez kontrol ediyoruz. Ayrıca dolandırıcılık raporlarını da izliyoruz ve iş ortaklarınızın dahil olduğu şüpheli faaliyetler hakkında size düzenli güncellemeler sağlıyoruz.
4. Kredi sigortası ihtiyaçlarımı karşılamayan yüksek maliyetli bir çözüm
Şirketler, ticari ortakları (müşteriler veya tedarikçiler) taahhütlerini yerine getirdikleri sürece, kredi sigortasının her zaman çok maliyetli olduğunu düşünürler! Ancak ödenmemiş tek bir faturanın işletmeniz üzerinde yaratabileceği gerçek etkinin farkında mısınız? Diyelim ki 10.000 € borcunuz var ve kâr marjınız %10 - bu durumda şirketiniz 100.000 € ek satış yapmak zorunda kalacak!
Coface'ın kredi sigortası, ödenmemiş borçlara son vermeye yardımcı olan kontör yükleme hizmetlerini içerir:
- İş bilgileri: ticari ortaklarınızın (müşteriler ve tedarikçiler) ekonomik ve politik ortamlarına göre finansal ödeme güçlerinin gerçek zamanlı değerlendirilmesini sağlamak üzere tasarlanmıştır.
- Belirli bir pazar, sektör veya ortak için kararlarınızı bilgilendirmek ve geliştirme stratejinizi doğru yönde yönlendirmek amacıyla risk yönetimi uzmanlarımız ve risk sigortacılarımız tarafından yayınlanan analizler ve değerlendirmeler.
- Ödenmemiş faturaların tahsilatı.
- Kredi sigortası poliçeniz ile güvence altına alınan ödenmemiş alacaklarınızın tazmini.
Risk yönetimi alanındaki 75 yılı aşkın süredir yüksek düzeyde tanınan küresel uzmanlığımız, işinizi daha karlı ve güvenli hale getirmenize yardımcı olur. Uzman değerlendirmelerimizi her şey dahil bir çözüm portföyü aracılığıyla müşterilerimizin kullanımına sunuyoruz: kredi sigortası, tek risk sigortası, faktoring, tahviller, ticari bilgiler ve borç tahsilatı.
Coface'ın risk uzmanları ve satış ekipleri, kredi riski yönetiminin bir parçası olarak dünya çapında her ölçekten ve her sektörden 50.000'den fazla kurumsal müşteriye destek sağlamaktadır. İş bilgilerinin sağlanması, temerrüt olasılığının yakından izlenmesi ve değerlendirilmesi ve ticari riskle ilgili gerçek zamanlı verilere erişimle birlikte müşterilerimize sunduğumuz hizmetin önemli bir parçasıdır; bunların hepsi işletmenizi yüksek riskli müşterilerden korumak amacıyla yapılır.
Her ne kadar insanlar genellikle kredi sigortası hakkında bilgi sahibi olmasalar da, aslında ticari riski kontrol etmek için güçlü bir araçtır. Mevcut müşterilerin ödeme davranışlarının izlenmesini, potansiyel iş ortaklarının değerlendirilmesini ve tüm tedarik zinciri boyunca iş zekası toplanmasını içerir.
Nicolas Garcia, Grup Ticari Direktörü
Bu, günümüzün belirsiz ve değişken ekonomik ortamında özellikle önemlidir. Son olarak, ticari alacak sigortası iş ortaklarınıza, yani bankalara, tedarikçilere ve müşterilere güven verir. İşlemleriniz için daha iyi finansal koşulların önünü açan bu, iyi bir yönetimin işaretidir. 200 yerel uzmandan ve 250'den fazla hukuk ortağından oluşan benzersiz ağımız sayesinde, dünyanın herhangi bir yerinde bir kayıp yaşamanız durumunda Coface, hızlı bir geri dönüşle sizi ortalama %90 oranında tazmin edecektir.
Nakit akışı ve işletme sermayesi gereksinimleri, finansmana erişimin kolaylaştırılması veya tedarik zincirinin güvence altına alınması: Ticari kredi sigortası poliçesinin yatırım getirisini ölçmek zordur, ancak faydaları yaygın olarak bilinmekte ve kullanıcılar tarafından tanınmaktadır. Özellikle de işinizi gönül rahatlığıyla büyütebileceğiniz anlamına geldiğinden. Bu, fiyat koyamayacağınız bir şey!
5. Kişisel sigorta daha ucuz!
Bir müşterinin işi başarısız olursa, zaten yeterli mali desteğim varsa, kredi sigortasına kaydolmanın ne anlamı var? Bu teoride doğru olsa da nadiren tüm temelleri kapsayan bir çözümdür. Ödenmemiş borcun gerçek maliyetine ek olarak, büyük bir işletme çöktüğünde, birçok tedarikçinin birkaç ay içinde iflas etmesiyle domino etkisi yaratabilir ve bir bütün olarak sektöre zarar verebilir. Bu kadar kısa sürede çok sayıda müşteri veya tedarikçinin kaybını karşılamaya yetecek rezerviniz var mı? Borç tahsilatı uzmanlığınız var mı? Peki ödeme alışkanlıkları, yerel yasalar ve özel gereksinimler ne durumda?
İş ortaklarınız yükümlülüklerini yerine getirdiği sürece kendi sigortanızı tercih edersiniz. Peki şirketiniz için tüm risklerin tam olarak farkında mısınız? Yurtiçi ve ihracat pazarlarınızdaki işiniz, müşterilere ödeme sürelerinin her geçen gün uzatılmasını içerir. Ancak bu, sizi bir müşterinin veya tedarikçinin temerrüde düşmesi veya iflas başvurusunda bulunması riskine açık bırakan bir uygulamadır. Ve eğer bu gerçekleşirse, ödenmemiş faturalar ve ödenmemiş borçlar nakit akışınızı daraltacak ve hatta şirketinizin hayatta kalmasını tehdit edecektir.
Aslında kişisel sigorta, beklenenden daha fazla kaynak (insan ve finansal) tüketen bir “çözümdür”; ortaklarınız hakkında finansal bilgilerin toplanmasını ve analiz edilmesini içeren bir listedir; ticari ve mali tahkim; Verilecek ödenmemiş miktarlara ilişkin kararlar; ödenmemiş faturaların toplanması; borçlunun ödeme gücünün kontrol edilmesi; ve mahkeme dışı müzakerelere karşı yasal işlemler. Gerçek şu ki, kişisel sigorta, hiçbir sigortası veya koruması olmamasıyla aynı şeydir. Yani "kör" riskler alıyorsunuz, yani şirketinizin zarara uğraması durumunda tazmin edileceğinin garantisi yok!
